河南橡塑专用胶
“运河承古，钱塘启新”， 千年运河流淌千载文脉，钱塘大地涌动数智活力。
8月20日至21日，2026银行财富资管行业发展论坛在杭州运河之畔举行。本届论坛由恒生电子（600570）主办、杭州银行（600926）协办，以“数筑资管.智启财富”为主题，设置主题论坛与财富管理、资产管理两大平行论坛。
100多商业银行、30理财子公司及公募、保险资管、科技域的近200机构，500+位嘉宾，围绕财富管理升、资管业务创新、AI全场景探索与实践、自主可控升与生态协同等话题，畅所欲言、思想碰撞，共探行业发展全新机遇，共启财富资管发展新征程。
01
数筑资管.智启财富
主题论坛精彩回顾
洞察变局 . 共启新程
随着金融强国和金融质量发展的进，银行业正式迈入价值转型的关键发展阶段。同时，人工智能等数字技术与金融信创度融，成为筑牢安全、激活动能的核心抓手。
恒生电子董事长彭政纲在致辞中勾勒了数智时代金融行业和软件行业的演进蓝图，分享了恒生电子耕金融科技三十余年、以技术赋能行业创新发展的坚守与初心。
他介绍，当下经济步入存量优化、财富精细配置的新阶段，建设金融强国与金融五篇大文章，动银行财富资管迎来划时代重塑，行业在价值链重构、能力底座重塑、生态边界消融、技术范式跃迁等面经历变革。
恒生的业务版图横跨财富与资管两端，贯通全链路数字化服务。财富管理侧，我们为银行提供从前台展业到中台运营的全链路数字化支撑；资产管理侧，我们为理财子、公募、保险提供从投研到交易清的核心系统赋能。
三十余年来，恒生只做了件事——用技术，让金融变简单。“简单”的背后，是对金融本源的刻理解，是对每笔交易、每份委托背后信任的敬畏。因为我们始终相信：金融科技的境界，不是技术炫技，而是让复杂隐于形，让信任自然生长。恒生愿与客户、伙伴道，同心同行，共赴属于财富资管的大时代！
杭州银行董事长宋剑斌在致辞中表示，随着金融强国战略的入进，金融业加速迈入价值转型、数智升与生态共生的新阶段。
近年来，在社会各界支持下，杭州银行实现了稳健发展，资产质量、益增长居上市银行前列，在全国城市银行监管评中位于前列。在新轮发展规划中，杭州银行明确将财富资管业务作为重要战略向，围绕客户服务、业投研、生态协同等维度系统进。做服务、做精业、做好生态，与同业共同动财富资管行业迈向质量发展的新征程。
数智赋能 . 全景实践
战略引向，实践走出真知。从技术底座到业务前台，从国有大行到本土城商行、科技厂商、这场论坛铺开银行财富管理数智化全景。
恒生电子总裁范径武以《恒生电子AI战略与数智财富资管新范式》为题，介绍恒生以信创、AI为两大支柱，助力银行财富资管行业向自主可控、数智化的质量向发展。
三十年来，银行财富资管行业历经多轮制度业务变革，驱动核心系统持续迭代。恒生全程伴随行业发展：1997年设立银行事业部，2006年落地综理财平台，2018年发布理财子整体案，2019年O45上线，2021年收购Summit补齐资金交易能力，2025年全栈信创TA6.0投产，实现核心系统代际跨越。
1
信创面
恒生在银行财富、银行资管、银行金市等业务域全系列产品均已完成信创适配并规模化落地：
银行财富：综理财系统信创成为行业标配，易连通广泛应用。We6依托产品运营中心、资产配置中心、产品研究中心、AI投顾助手四大中心搭建全栈大财富数智化底座，赋能银行财富管理业务升。
资管投资与运营：O45、TA、估值等新代核心系统在头部理财公司信创持续落地。O45通交易全链路，提供属工作台，创互联通实现跨机构交易数据实时交互。TA6.0随理财业务需求迭代完成架构升，可支撑亿账户、千万交易，是理财行业长期数智化底座。
资金交易：Summit信创改造、Mangos信创版本两套案获得市场认可，产品通全球交易市场与银行内部业务底座，实现全生态互联。
2
AI面
恒生构建了智能投顾助手、智能投研平台、估值运营助手等多款AI原生产品，并提供企业Agent平台、投资实时数据网关HIX、数据地图MCP以及AI友好数据库AIDB等面的支持。+AI上，恒生也已在客服、营销、投顾、投研、运营域落地作场景150多个。
同时河南橡塑专用胶，恒生构建LIGHT6.0 AI生态架构，为金融机构各类AI业务应用提供统的技术支撑，助力客户建立AI技术引入业务的系统支撑能力，跨越AI能力和落地之间的GAP。
农银金科人工智能创新中心总经理温良以《从底座到范式——农行AI落地的工程实践与财富资管场景启示》为题作分享。
他介绍，农行AI建设形成“蓝图、地图、平台”体系，以“农银智+”企业AI中台为底座，覆盖投研、风控、营销等场景。
对于AI应用，温良总结五点经验：场景价值比模型参数重要；企业复用优于重复建设；人机边界重于全自动追求；可解释、可追溯是应用前提；持续运营与组织协同决定规模化成败。未来，AI将从辅助走向原生、从单点走向端到端全流程协同，行业应共建AI生态护城河。
银行个人金融部总经理孙大威以《国有大行私人银行与跨境财富管理的实践与趋势》为题作分享。
杭州银行行长陈岚在《耕客群、生态赋能——城商行财富管理的差异化突围之道》分享中指出，财富管理业务是关乎城商行战略转型、培育核心竞争力、实现质量可持续发展的关键赛道。对于区域城商行而言，财富管理的竞争是基于区域特客群的耕之战。从产品销售到客户经营，从产品货架到生态协同，是城商行财富管理突围的经之路。杭州银行将用业赢得信任，用温度创造价值，共同书写城商行财富管理质量发展的新篇章。
资管供给 . 价值耕
财富管理与资产管理是银行业的两大核心业务链条，二者协同创新，正是本轮转型的关键所在。对资管机构而言，这意味着能力半径的重新丈量。
“旧地图找不到新航向。”杭银理财董事长张强在《从资产管理出发，迈向财富管理的彼岸》分享中指出，低利率时代传统固收“三板斧”已经逐渐失，净值化转型的本质是从资金管理向服务人的刻转型。
为此，杭银理财重构投研、财富、风控三大核心能力：投研上以“核心三延伸”构建完整含权产品体系，财富上从产品销售转向客户陪伴，风控上从被动应对转向主动控，并以“大模型+确定规则”筑牢数字化新基建，实现7×24小时差错运营。张强强调：“规模是过去时，能力是现在时，掌握和驾驭不确定的能力才是未来时。”
招银理财总裁曾杰指出，当前存款利率下行，居民资产正从额储蓄转向资产再配置，含权配置比例稳步提升，多资产多策略是资管机构转型的由之路。
他提出，银行理财转型应抓住四点：是找准定位，以对收益为主，相对收益为辅，以低波动持有体验；二是发挥理财照投资范围广的优势，实现站式多元配置；三是搭建完整的产品体系，形成现金底、短债增值、固收托底、含权增厚四层配置逻辑，从单品销售转向全生命周期综案；四是资产配置上以时间换空间、适度增配权益与另类资产、分散投资平滑波动。
生态协同.自主化
恒生电子 × 飞腾公司达成作
在自主可控和AI技术双轮驱动下，生态协同共生成为金融科技建设新。恒生持续造金融业数智化生态，进跨域适配与能力协同。论坛上，恒生与国内先的自主核心芯片提供商飞腾公司举行作发布仪式，双将在整产业资源、化跨界协同上展开长期作。
恒生电子总裁晓明、总裁锋、总裁张晓东；飞腾公司总经理郭御风，计产品部总经理郭井义、金融行业拓展部总经理黄立波参加仪式。
发布仪式上，郭御风介绍了飞腾作为芯片国队的技术底蕴——近三十年坚持全栈自主研发，已构建覆盖服务器、桌面、嵌入式的全系列力产品，并在金融行业完成大规模落地，为银行、保险、证券等核心业务提供自主可控的底层支撑。
他表示，飞腾与恒生电子的作，不仅是产品适配，是力底座与金融业务应用的度融。双将通从芯片到应用的全链路，力输出能、安全、易落地的全栈解决案，携手共建繁荣信创生态，加速金融核心业务国产化进程。
芯片与力是从底层夯实金融基础设施，AI则是在其之上驱动银行IT体系重构的关键变量。
恒生研究院执行院长何逸凡表示，AI落地应以业务价值为出发点。金融机构AI转型不是单点应用，而是IT体系的整体转型，目标是实现简化交互、柔化流程、化决策，达成“对话即交互、业务即系统、业务行动与数据决策闭环”。支撑这转型的核心是“双脑架构”——概率型大脑(智能体平台)负责理，确定大脑(业务本体地图)结硬执行机制进行约束，确保规可控。力布局上，他提出“云+端”侧的“1+1+N”模式，预估端侧小设备在部分场景可承担大部分力需求。
02
能力和生态的重塑
财富管理平行论坛精彩回顾
当天下午的财富管理平行论坛，聚焦财富管理赛道，从业务转型、生态共建、科技筑基三个维度，度拆解线落地的实战法。
在开场致辞中，恒生电子总裁、银行信托事业群总裁锋表示，随着利率市场化持续演进、资管净值化转型走向纵，银行财富管理正告别旧有增长逻辑，驶入变革攻坚的水区。
当前行业机遇与挑战并存，“我们共同面临净息差持续收窄、客户需求分层跃迁、智能化成为行业标配、机构分化加剧、行业生态边界消融这五大现实课题”。为此，恒生电子将紧跟监管向、顺应行业发展趋势与技术变革浪潮，与金融机构伙伴共同开辟财富管理提质升的崭新格局。
业务转型 . 体系落地
从产品销售到客户经营，从单点服务到体系支撑，银行财富管理的重心正在迁移。新形势与新技术叠加之下，能力重塑成为行业的共同命题，AI则为之提供了条关键路径。
“财富管理的核心逻辑是越懂客户，客户越离不开你。”大连银行行长助理魏续新分享了在财富管理域的AI应用实践——以AI赋能理财经理运转信任 信心 信服“三信”飞轮：
信任层面：AI做好服务前置准备，实现服务自动化河南橡塑专用胶，压低信任构建的边际成本；
信心层面：AI提炼点、做场景化通俗表达，实现化繁为简；
信服层面：可借助AI回放客户亏钱路径等，帮助投顾真正读懂客户。
“AI有降低业与信任搭建的成本，赋能选品、读懂客户、销售转化及客户留存三大关键步骤，成为中小银行发展财富管理业务的重要助力量。”
浙商银行（601916）财富管理部资产配置中心负责人曾睿博士分析，四大趋势正在驱动银行财富管理能力重塑：客户需求从 “买产品” 转向 “管财富”、传统渠道优势逐步弱化、监管引行业由销售向买投顾转型、AI技术重构服务边界。
截至2025年末，浙商银行售AUM达到7,704亿元，同比增长22.91。这份增长背后，浙商银行依靠投研前置与数智赋能双轮驱动，造α+β+γ财富核心能力：
β代表配置能力升，浙商银行搭建 “MAPS” 买投顾数智基座，依托多元资产配置系统，实现配置组收益可观、回撤可控；γ代表陪伴能力升，将AI能力度嵌入客户经理、投研及投顾的全流程对客工作，做实全周期客户陪伴。
“α选得优、β配得稳、γ陪得久，才能真正将客户投资收益转化为实际获得感，而依托业务协同优势，银行能形成乘数应，进步放大α+β+γ的客户价值。”
生态共建 . 拓宽边界
内生能力的边界之外，是外部生态的广阔空间。产品创设、业投顾、养老服务，银行很难样样自建，整产业资源、化跨界协同成为现实选择。
易达财富董事长陈彤表示，通过梳理海外12投资顾问机构的研究成果可见，pvc管道管件胶投资顾问服务平均能够为客户创造接近2的年化收益价值，可达4以上。这表明业投资顾问服务在提升投资者真实回报、投资体验上具有实际价值。
他介绍，易达财富TAMP平台为作机构提供站式解决案，包含顾问服务、策略服务与案、组执行与监控、持续运作和商业支持等，可有帮助作机构降低初始投入、提升协同率。
国内基金投顾在2026年或将迎来多重变革，基金投顾与银行业的作将进步化扩展。陈彤以易达财富服务多机构客户的实践为例，指出双度作，可进步立足买立场，为客户提供全周期的财富管理持续服务。
杭州银行金融市场部总经理袁立宏就公募基金选品策略展开分享：对于利率债基金，趋势看多时，优先选择期指数型债基，震荡偏多时，可选择主动管理型利率债基；对于信用债基金，要结基金公司情况和具体基金持仓结构进行筛选，在信用风险承担和收益增厚中间取得理平衡；对于货币基金，可围绕管理人能力圈、收益、规模三面进行筛选，并要做好精细化的业绩跟踪。
他介绍，杭州银行将依托“价值连城”作平台，与广大同业机构起探讨优化宏观趋势研判、基金产品遴选的法论，“从对收益的目标出发，夯实择时与选品两大能力，在适的时点把适的产品给适的客户，持续优化客户财富管理服务体验。”
科技筑基 . 全链贯通
客户的诉求越来越个化，服务的颗粒度越来越细，这些变化终都要由系统与数据来承接。从业务需求到案落地，从线实践到底层数据，财富管理数智化正在被逐层通。
杭州银行财富管理部总经理徐维认为，产品与资产配置决策围绕三个核心展开：先，市场机会在哪里，关注市场投资机会、大类资产走势与资配产品化；其次，客户需求在哪里，锚定客户目标、风险承受能力、期限与流动约束；后，银行经营价值，即综考量中收、服务成本、渠道率与产品生态。
“AI时代下，财富业务的核心抓手在于数据的度应用。”基于此，杭州银行着力构建覆盖产品全生命周期的智能财富经营平台：
智能体层：搭建市场研判、产品选品与管理、客户需求与陪伴、经营分析与生态四大智能体；
能力层：夯实数据理与数据分析两大核心能力；
数据层：通市场、产品、管理人、客户、持仓、交易等数据，实现数据价值释放。
银行财富管理正从销售向买投顾转型，财富管理历经1.0产品交易驱动、2.0客户驱动，迈向3.0AI数智驱动阶段。
恒生电子财富管理业务总部资解决案总监磊介绍：恒生提出 “销售交易 财富中台 AI+财富3.0” 三步转型路径，出We6体化案，搭建综理财平台、财富中台、AI大模型投顾助手三大解决案，建设统的财富账簿、财富数据底座，财富产品中心，财富交易中心，财富投研投顾中心。
财富3.0+AI大模型与多Agent智能体，造产品问答、资产配置、客户分析等多类投顾助手，借助MCP开放标准，赋能理财经理，重构投前投中投后全客户旅程服务，提升展业率，实现普惠财富管理，助力银行完成买投顾数智化转型。
网商银行信息科技部总经理马晓航介绍网商银行具备耕小微客群、科技驱动、纯线上服务三大核心特质，于近几年开启小微资金管理、普惠理财的二增长曲线。“小微用户申赎行为对市场波动敏感，面临资金进出波动大、产品稳收益难等行业痛点。”为此，网商银行造两大AI核心引擎破解行业难题：
是理财产品胜率研判引擎，通过多智能体团队完成全流程大类资产研判，结 “五品三线” 品控体系，实现产品收益、风险、销量的提前预警与策略指；
二是理财申赎智能运筹引擎，依托小微用户大数据与迭代升的大小模型融时序预测体系，预测产品申赎规模，搭配平台实时流量运筹调控能力，大幅缩小预测偏差、稳定产品规模与收益。
当业务侧的智能化诉求涌来，数据能否被AI直接调用，正在成为新的门槛。
当前，数据消费正从“人找数据”跃迁至“Agent自主取数”，恒生聚源席产品官张洋洋介绍：
恒生聚源耕金融数据26年，围绕银行 “数据海量却AI难用”的核心痛点，以AIDB三表范式重构数据底座，实现元数据统与智能航；完成20大数据分类、580个接口的MCP标准化封装；并出集成Agent、Skill、MCP的WarrenQ F1金融终端，站式支持客户经营与投资研究。
同时，案支持本地化部署、“聚粒”按需计费，助力银行财富管理真正实现从 “产品”到 “伴客户”的智能化转型。
03
聚焦银行理财子
资产管理平行论坛精彩回顾
当天下午的资产管理平行论坛场，聚焦银行理财子公司，围绕资管数智化转型的战略向、平台建设、场景落地与技术赋能，度拆解理财公司转型的关键路径。
恒生电子总裁范径武在致辞中表示，2018年资管新规成为银行理财行业分水岭，行业破刚兑，开启净值化业化转型，实现从规模扩张向质量提升转变。净值化转型是行业的 “成人礼”，而信创自主与AI赋能是质量发展的双引擎。如今金融信创进入核心系统攻坚水区，AI逐步渗透资管核心业务场景，安全与率，成为行业亟待破解的核心命题。
作为行业技术伙伴，恒生度参与银行理财净值化八年转型：从新规初期规支撑，到出理财子 “四位体” 开业包，再到率先落地IBOR体系及FC组投资管理系统，核心产品持续迭代，以全域案服务各类理财机构，助力行业平稳转型升。
战略航 . 平台筑基
银行理财子公司的竞争，正在从产品端向平台端延伸。渠道协同、业务赋能、平台演进，构成了转型的三重命题。
理财行业“再出发”的关键，在于构建数字化赋能的度协同生态。兴银理财总裁陈云杉认为，理财公司应坚持资管与财富双轮驱动：手建立平台化、工业化、团队化的投研体系；手抓渠道协同，借助大数据与AI刻画客户画像，从“有什么什么”转向“客户需要什么、我们创设什么”，动行业从类存款生态走向真资管业态。
数智化层面，AI是增强人而非替代人，在客户洞察、营销支持、客户陪伴、运营保障四个层面重构价值链，“不追求短期规模扩张，而追求长期能力沉淀”。
中邮理财席信息官段永政表示，传统资管模式面临率、风险、成本、协同四重困局，中邮理财构建“统管控+能力开放+数据底座”三层架构，围绕投资经理、交易员、研究员、风险规四类岗位部署智能体集群，研究报告撰写缩短至分钟，交易机器人自动询报价，风险舆情实现实时预警。
面对幻觉、边界失控、力成本、数据安全等挑战，中邮理财分别以检索增强校验、白名单审计、量化成本模型、信任架构加以应对。他强调，AI落地须场景驱动、价值优先，坚持人机协同，从“工具嵌入”走向“模式重塑”，重构理财业务底层逻辑。
理财公司实践路径各异，却都指向同个追问：在剧烈变化的环境中，什么是资管的可变量，什么是不可变量。
恒生电子总裁何华以“反脆弱”为核心理念展开论述。他将AI与业务融划分为数据基础、业务语义、人机流程、智能体运营、价值使命控制五个层。他指出底层两层确定：是质量数据底座，二是业务语义沉淀。具体落地向上，应构建IBOR投资决策数据底座，沉淀业务本体并建立对AI的强约束层，同时保留现有系统资产进行AI友好化改造。
他强调，AI在投资端的佳切入点是投资决策环节。行业需从以资产为中心转向以策略为中心，实现产品的工业化生产，在此基础上不断试错，寻找与AI共生的商业模式。
场景耕 . 技术赋新
向锚定之后，落地路径需要被逐段拆解。从业务场景中的安全应用，到运营流程的率重塑，AI正在资管的各个环节留下痕迹。
信银理财数智发展部总经理李珏峰表示，在人工智能加速赋能金融业的当下，机遇与挑战并存。公司以“业技数智”度融为抓手，紧扣稳健经营理念，持续构建业务整、数据理和工程实施三大AI应用关键能力。
在具体举措面，公司从“战略、风控、数据、技术、管理”五个维度体化进，按照“对内不对外，辅助不决策”原则，聚焦投研、营销、风控等价值业务场景，积稳妥进人工智能安全应用，赋能健康发展。
资管运营正由数字化向AI原生运营演进。恒生电子运营管理业务总部产品规划总监向小鑫介绍AI原生演进并非简单叠加AI，而是以大模型重构业务架构，遵循对话即操作、Agent赋能执行、知识自生长三大原则，实现“ AI驱动流程、人聚焦关键决策”新范式。
智能运营平台建设分三步演进，从单点自动化赋能，到业务流程度融，终实现多智能体自主协同。估值、清、参数、资金等业务可以采用Assistant向Agent过渡的双轨落地模式，实现运营率提升40 60。同时，依托统智能工作台与业务Agent，覆盖单据核对、报错诊断、报告校验等场景，形成业务闭环并沉淀迭代知识库，实现端到端智慧运营。
在量化交易域，AI的价值也正涌现。恒生聚源席创新官李双宏介绍，AI在量化交易中主要发挥降本增与降低门槛的作用，应用层从辅助写代码、投资思路直接转化为策略代码，进阶至让大模型直接作为“交易员”参与决策 。前沿实践显示，通过反演大模型的黑盒交易逻辑，可将策略结晶为代码以实现快速迭代 。恒生聚源AI系列产品通过斯、冲之、香农等系统弥补传统静态模型对市场周期、资金博弈的感知不足。但值得注意的是，AI产出的共识信息价值有限，盈利仍依赖使用者自身的认知水平。
价值转型渐入处，数智升兴未艾。
立足金融强国建设与“五篇大文章”的总体要求，银行财富资管两大链条的协同创新，正成为穿越周期的关键答案。
这条路上，恒生愿与商业银行、理财子公司及全产业链生态伙伴携手同行——以“数筑资管”，夯实自主可控的技术底座；以“智启财富”，共赴长增长的崭新征程。 相关词条:管道保温 塑料管材生产线 锚索 玻璃棉毡 PVC管道管件粘结胶
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