年关将至，年终、年终结余陆续到账，居民理财需求集中释放，也让投资理财类诈骗进入发期。2月8日，北京商报记者注意到，近日多地公安、多银行发布风险提示，拆解保险理财、数字货币投资、养老项目融资、仿冒金融机构等骗局套路，提醒金融消费者警惕收益诱惑天津泡沫板专用胶厂，守护好“钱袋子”。分析人士提醒，收益然伴随风险，保本保息、短期暴利等宣传均为诈骗特征，投资者应树立理投资理念，避因贪图额回报落入诈骗陷阱。

岁末理财骗局“花式”翻新

岁末年初，不少人开始筹划如何让资金增值，这也让部分不法分子有了可乘之机，他们伪装成“理财”“保险顾问”，精心编织财富陷阱。北京经侦近日公布的多起案例，详细披露了这类骗局的完整套路。

在各类理财骗局中，保险理财因“稳健”的伪装，成为不法分子的常用套路之。据披露，甲犯罪团伙在未取得保险销售资质的情况下，伪造保险公司授权书，拨消费者电话销保险理财产品，以“年收益率12且保本保息”“赠送庭财产保险”为诱饵，吸引消费者购买，所收资金被用于个人挥霍。线上数字货币理财骗局隐蔽，乙犯罪团伙制造数字货币理财平台，在线上社交群内伪装成“资项目分析师”发布伪造的收益截图，宣称“随存随取、年化收益20”，诱使群众在平台上进行投资，旦完成投资，立即冻结其账户，切断所有联系，完成“收割”。

这类理财骗局还逐渐向老年群体蔓延，北京经侦公布的另则案例显示，丙犯罪团伙虚构“养老公寓”投资项目，承诺“投资保本、每年返利、到期回购”，诱使大量老年人将养老金、年终子女孝敬的钱款投入。实际上，公司任何实际经营，项目规划均系伪造，所获资金多被用于挥霍，给众多庭造成严重损失。

除此之外，也有不法分子仿冒银行设局，令人不胜。江西铜鼓农商行的风险提示介绍，不法分子紧盯群众年终结余资金增值需求，着“元旦限定理财”“春节感恩返利”“年终冲刺福利”等旗号，抛出“保本保息”“节前投小钱，节后搞大钱”等诱人承诺。有甚者仿冒银行、证券公司官App界面，制作链接或二维码诱下载，谎称“内部属通道”，终引群众将资金转入私人账户或境外账户，旦转账即刻失联。

北京寻真律师事务所律师德悦指出，此类骗局的共在于抓住消费者岁末有闲置资金、渴望资金增值的心理，以“收益”“稳赚不赔”“快速暴富”为诱饵画饼天津泡沫板专用胶厂，通过伪造政府文件、虚构热点项目或冒充身份进行包装，进而以小额返利诱骗信任后逐步引大额投入，终借口“账户冻结”卷款跑路，并门针对老年人和务工人员等脆弱群体，设计“养老投资”或“创业基金”等温情陷阱实施诈骗。消费者务牢记，PVC管道管件粘结胶此类骗局均违背金融规律，需度警惕任何收益诱惑，核实资质并保护个人信息以财产损失。

坚守风险与收益相匹配原则

对消费者而言，理财需保持理，面对各类理财销，要主动核实机构资质、人员身份，通过官渠道咨询确认，切勿轻信陌生人员的口头承诺、收益截图。

为帮助消费者识别理财骗局，汉口银行发布反诈提醒称，消费者应注意以下“危险信号”，包括“解冻费、手续费”“私人账户转账”“小额返利”“内幕消息”“线下交易”“屏幕共享”等，其中“屏幕共享”是指骗子获取用户屏幕内的所有操作，用户个人信息将被骗子获取并以此来实施诈骗。

北京经侦指出，认准正规渠道，投资理财应通过银行、证券公司、持基金销售公司等正规金融机构购买，对来路不明的投资App、网络链接，坚决不下载、不点击；注意保存同、转账凭证、聊天记录、宣传材料等证据。旦发现异常或法兑付，立即携带证据向公安机关经侦部门报案。

巨野县公安局强调，记住“三不”原则，不轻信，陌生电话、“内幕消息”“稳赚不赔”全是坑；不下载，非官应用商店的App坚决不碰，尤其是对发链接让消费者下载的；不转账，凡是让消费者往私人账户、陌生账户钱的，立马挂断。

在核实机构和产品规面，江西铜鼓农商行明确，查机构资质要通过国金融监督管理总局官网、证监会等官渠道，核实机构是否具备金融业务经营许可，资质机构律远离；查产品规，正规金融产品均需备案登记，可通过官平台查询产品备案信息，备案、实体业务的项目坚决拒；查资金流向，正规投资资金需进入机构对公账户，凡是要求转入私人账户、境外账户或非监管账户的，律是骗局。

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苏商银行特约研究员政扬指出，消费者应牢记收益然伴随风险，对宣称“稳赚不赔”“保本保息”“短期暴利”的项目保持度警惕，切勿因贪图额回报而落入投资陷阱。投资前务核实机构资质，选择持金融机构及正规投资渠道，不轻信陌生销、网络广告或所谓的“内部消息”。同时，需警惕以养老、虚拟货币等概念为包装的非法集资活动。投资者应树立理投资理念，坚守风险与收益相匹配原则，强化法律意识与自我保护能力，切实守护好自身“钱袋子”。

理财需遵循资金规划理、风险适配、资产配置理的原则。政扬强调，投资理财应以资金用途与使用期限为出发点，避将短期内可能动用的资金投入长期限产品，范流动风险。投资者应结自身风险偏好做好产品适配。风险偏好较低者可优先选择货币型、固定收益类等低风险产品；若希望在控制风险的前提下获取定收益弹，或可考虑“固收+”类产品。此外，应坚持理配置，切勿仅凭短期收益表现盲目追逐收益产品，关注产品底层资产与历史净值波动情况。

“投资者选择理财渠道时，应优先通过银行、持基金公司等正规金融机构办理，仔细核实平台资质与产品备案信息；不随意点击陌生链接、不加入不明投资群组，不向私人账户转账汇款；遇到疑问及时咨询金融监管部门或反诈机构，旦发现疑似骗局，保留证据并立即报警，守护好自身财产安全”，德悦如是说道。

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