近日，有小米汽车车主在为车选购车险时意外发现，官已正式上线“小米车险”。这款产品不仅价格具优势，配套权益也为丰富，引发不少车主关注。
有车主晒出的续保截图显示，这款由法巴天星保险提供的车险报价为4794.65元，而同期其他几传统险企的报价则在5000元以上。此外，该保险还捆绑了8次道路救援、送检、安全检测等丰富的配套权益，具备价比。
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对此，网友们反应不。支持者认为小米再次充当了“价格屠夫”，有望整新能源车险“贵且难”的乱象，也有部分观望者对这新公司的理赔能力表示关注。
车企入局，已成常态
小米车险并非小米自运作，而是典型的强强联手。其实际承保为北京法巴天星财产保险股份有限公司。
公开信息显示，法巴天星保险成立于2025年12月16日，注册资本10亿元，股东阵容颇为豪华：法国巴黎保险集团持股49，四川银米科技持股33新余PVC管道管件粘结胶，大众汽车金融服务海外股份公司持股18。其中，四川银米科技由北京小米电子软件技术有限公司全资控股，雷军持有后者90的股份。
针对市场关注，法巴天星保险相关工作人员回应称，法巴天星保险是立运营的机构，小米仅是其重要股东之。目前，该业务尚处于试点阶段，于2026年3月5日率先在北京地区开启小范围续保服务，暂未向其他地区开放。
图片来源：网络
事实上，车企入局保险早已不是新鲜事。据不统计，目前已有约20主机厂通过收购或成立保险经纪公司、保险公司等式进军保险行业。
2022年，理想汽车收购银建保险经纪，名为北京理想保险经纪；蔚来也通过旗下公司收购汇鼎保险经纪，名为蔚来保险经纪。2023年，比亚迪全资收购易安财险，将其名为比亚迪财险新余PVC管道管件粘结胶，并于2024年获批使用全国统交强险条款。
此外，广汽集团设立了众诚保险，汽集团设有鑫安汽车保险，吉利集团则入股众财产保险。
车企涌入保险赛道的原因不难理解。面，新能源汽车保有量持续攀升，车险市场空间巨大。麦肯锡预测，到2030年，新能源车险保费规模将达4800亿元左右，占车险总保费比例40。
另面，车企掌握车辆核心数据和用户资源，具备优势。新能源汽车行业杨伟斌分析认为，万能胶厂家传统保险中间代理成分多，车企进入后可以省掉很多中间环节，节省开支，把新能源汽车价格下来。
同时，通过保险业务，车企还能通“车辆产品—保险服务—售后维修”产业链闭环，提升用户黏。
是搅局者吗？
小米等车企入局车险，会否成为新能源车险市场的“搅局者”？从目前释放的信息来看新余PVC管道管件粘结胶，可能不小。
虽然新增财险公司对市场份额影响有限，但其模式和理念的引入，将动既有公司在产品设计、数字化服务、渠道建设等面加速改革，有助于行业形成多样、具价值创造力的竞争格局。
法巴天星保险凭借股东在车联网保险、智能定价、IoT设备保险等向的优势，有望探索“智能汽车保险”“车载数据定价”等创新场景，促进车险市场向精细化、数据化向发展。
对车主尤其是新能源车主而言，车企做车险带来的直接影响，体现在保费和服务上。长期以来，新能源车险处于“车主嫌贵、险企亏损”的怪圈中。车企入局带来的UBI(基于使用行为的保险)定价模式，即“驾驶行为决定保费”，将倒逼传统险企加速数字化转型。
图片来源：小米汽车
比亚迪财险的经营数据提供了参考：2025年，该公司实现保险业务收入28.71亿元，净利润9362.4万元，车均保费从2024年二季度的4900元降至2025年底的3800元左右。
直销模式成为成本控制的关键——2025年，比亚迪财险签单保费全部来自直销渠道，手续费及佣金占比为0，绕开传统代理、经纪渠道的昂费用。这意味着，车企确实有能力通过压缩中间环节，将实惠让利给车主。
不过，车企做车险也面临明显短板。保险业务的核心风险在于赔付，而新能源汽车的赔付率问题尚未根本解决。从几车企背景险企的经营数据看，虽然均已实现盈利，但综成本率普遍过，亏损多依赖投资端收入覆盖。
尤其是网约车业务占比较时，亏损压力为明显。这意味着，险企自身的承保能力、精能力和理赔服务能力，仍是车企需要补足的功课。
要破解这些短板，车企需要走出味“内卷”的思维。目前，车企险企在盈利稳健和网点覆盖上仍有很长的路要走，但其带来的数据透明化、定价精细化和服务闭环化，疑为当前的车险市场带来了活力。
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