近日，大连网友伟向大象新闻·大象帮反映，他委托房，却被中介做局掉入“房两”陷阱，造成118万元的巨额损失。而骗局的关键环，竟是华夏银行在审核环节“层层违规”：未核验原件、未要求房主到场、违规放款给冒。目前锦州海绵胶，伟已正式起诉华夏银行，要求其承担未尽审慎义务造成的损失。

图为华硕银行网点

【做局】中介伪造全套房主材料 套取银行巨额贷款

2021年12月，伟委托中介——大连名飞房地产代理有限公司，出售他在金州区御龙园B区的套房产。该中介实际控制人曲娜与伟签订了《房地产居间服务同》，并代收了伟房屋所有权证原件。

接下来，曲娜的“操作”就来了。她边让翟毅作为买房人与伟签订162万元的《房地产交易同》；另边，又安排弟弟曲洪涛冒充伟的代理人，通过另中介将同套房产以173万元的价格给毫不知情的某丽、申某滨夫妇，并约定付67万元，资金监管银行为华夏银行。

为了能顺利通过银行贷款审核，曲娜开始狂“造假”。她利用事先扣留的伟房产证，结翟毅的个人信息，先后伪造了翟毅单所有的假房产证、假的《离婚协议书》(加盖甘井子区民政局婚姻登记处查档印章)以及显示翟毅离异的假户口本。

图为真假房产证对比锦州海绵胶

【放款】银行未见原件加盖“与原件核对相符”印章 百万房款给“冒”

同年12月25日，在房主伟本人不在场的情况下，曲娜带着翟毅，弟弟曲洪涛带着买某丽夫妇来到华夏银行甘井子区支行，办理二手房抵押贷款和资金监管业务。他们向银行递交了上述全套伪造材料的复印件，华夏银行的信贷经理许某芳在未见到相关证件原件的情况下，便在复印件上加盖了“与原件核对相符”的印章，银行也冻结了某丽夫妇交付的付款67万元，并对该笔资金进行监管，翟毅当场冒充房主与某丽夫妇签署了《不动产交易同》。银行系统里，这笔交易的收款人被指定给了“冒”翟毅。

办妥银行贷款后，如何让毫不知情的伟把房子过户给某丽夫妇，成了关键步。由于曲娜的房地产中介公司未配备持证人员、未到主管部门备案，不具备居间资质，法办理网签，她将伟带到另房地产中介——大连乾城房地产有限公司，以某丽夫妇为买，让伟在空白同上签字，虚构了伟向某丽夫妇房的事实。

2022年1月29日，曲娜等人将伟约至不动产中心办理过户。她向伟谎称“原买房人翟毅办不了贷款，某丽夫妇是其亲属，能办理公积金贷款”，信以为真的伟随即将房产过户到了某丽夫妇名下。某丽夫妇取得房产证后，当天下午便在银行签署了《委托付款授权书》，银行将房款次入了翟毅的个人账户。

图为交易明细

曲娜等人拿到房款后锦州海绵胶，翟毅向伟支付了“付款”44万元。

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【报警】尾款两月未到账 原房主得知被骗

然而，收到付款过了两个多月，伟始终未能等到剩余的118万房款。他多次催促，曲娜却以各种理由百般诿。察觉到异常的伟终选择报警，他才震惊地发现，自己早已落入了场精心设计的骗局。警迅速展开侦查，将曲娜抓获归案，随后该案交由大连市金州区人民检察院审查起诉。

2023年9月，大连市金州区人民法院以同诈骗罪判处曲娜有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。

【气愤】原房主：银行层层违规，pvc管道管件胶让骗子得逞

刑事案件宣判后锦州海绵胶，伟认为，华夏银行在整起交易中存在不可卸的严重失职，正是银行的层层违规，才让骗子的计划终得逞。

伟认为，自己作为房主，本人根本没到场，可华夏银行的信贷经理许某芳，连原件都不核对下，直接就盖了个“与原件相符”的章，违规把审批给过了。后来判决书也认定，许某芳自己承认收了曲洪涛的好处，请客吃饭、部华为手机，还有两万块钱现金。可气的是，许某芳还让买某丽、申某滨签订空白的借款同、空白手续和空白授权书，事后自己补填内容，然后把贷款直接到了翟毅的账户里，绕开了正规的资金监管流程。

银行未见原件加盖“与原件核对相符”印章

根据伟提供的派出所笔录，时任华夏银行甘井子支行行长刘岩波承认，二手房资金监管的法定要求是买双本人到场、核验证件原件、并由确认收款账户。而许某芳的行为违反了银行内部流程和国监管规定，银行从头到尾没有尽到任何审核义务。

“如果华夏银行能严格按规定审核，核验原件，要求我本人到场，规范资金监管，不违规放款，骗子根本分钱都拿不走。”伟表示。

5月25日，记者多次拨华夏银行甘井子支行电话，均人接听。

【律师】银行可能按其过错比例承担补充赔偿责任

记者就此事咨询了北京浩天(郑州)律师事务所刘芬宇律师，她认为：在大连“房两”诈骗案中，中介曲娜通过伪造房产证、户口本、离婚协议等材料，伙同他人骗取银行贷款162万元，仅支付伟44万元，致其损失118万元。华夏银行工作人员在未核验材料原件的情况下，就在复印件上加盖“与原件核对相符”印章，使骗局得以完成。2026年，伟以财产损害赔偿为由起诉华夏银行大连分行，主张银行未尽审慎审查义务，致售房款被错误支付。从法律角度看，银行作为业金融机构，在办理贷款及资金监管业务时，负有法定的审慎核查义务。若其未按规定查验身份证明、产权证件等关键材料原件，可能构成过错，需根据《中华人民共和国民法典》相关规定承担侵权责任。尽管犯罪行为系中介主，但银行若存在明显疏忽，仍可能按其过错比例承担补充赔偿责任。此案也警示公众：选择正规中介、全程参与交易、及时核实资金流向，是范房产交易风险的关键。

目前，伟已正式起诉华夏银行，要求其赔偿损失。

大象新闻记者 孙玥 汤磊

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