日前，光大银行在银登中心次挂出12期信用卡不良资产包永州家具封边胶价格，全部为个人信用卡透支不良贷款。12期计未偿本息总额约108亿元，覆盖2026年1至12期全部个人信用卡透支不良贷款。这是年内股份制银行单次挂规模大的信用卡不良资产包 。

108亿、44.2万户、户均2.4万

根据光大银行招商公告及银登中心披露信息，这批资产包的核心数据如下 ：

资产笔数：443,019笔信用卡不良贷款，均为信用卡已核销资产

未偿本金总额：913,197.96万元（约91.32亿元）

未偿息费总额：168,412.55万元（约16.84亿元）

挂账待结诉讼费：173.43万元永州家具封边胶价格

债权计：1,081,783.94万元（约108.18亿元）

涉及借款人户数：约44.2万户

户均欠款：约2.4万元

从账龄看，12期项目的加权平均逾期天数低1710天、2608天，折下来逾期4到7年，大部分已核销。

个关键细节：12期项目共44.3万笔资产中，仅包含1,213笔诉讼资产，诉讼资产占比少，且诉讼管辖权设置灵活。这意味着过99的债权从未进入司法程序——它们在银行内部已经被核销，但通过银登中心转让给金融资产管理公司或地AMC，仍有清收空间。

"中年学历"的存量坏账

光大银行在招商公告中特意披露了这批资产的客群特征永州家具封边胶价格，与"劣质客群"的刻板印象并不吻 ：

学历结构：大及以上学历的资产占比，客群学历较

年龄结构：借款人平均年龄为42—45岁

金额分布：户均未偿贷款规模小，债权余额5万以下占比

催收预期：户均规模小，后续催收难度较小

年龄成熟、学历不低、小额分散——这个画像颠覆了外界对"信用卡坏账=低收入人群"的刻板印象。42—45岁、大以上学历——这恰恰是典型的"夹心层"：上有老下有小，事业进入平台期，抗风险能力反而脆弱。而5万元以下的户均余额说明，这不是大额恶意透支，多是多年累积的小额循环逾期。

这批资产的质量底，对应的多是信用卡行业扩张期的授信后遗症，而非传统意义上的"劣质资产"。2015年前后银行冲发卡量，多头授信、过度授信屡见不鲜，PVC管道管件粘结胶风险在2022年之后集中暴露 。

光大银行连续三年转让不良

对光大银行而言，批量转让信用卡不良并非新鲜事，而是连续三年的常态化操作 ：

2023年：挂7期信用卡不良资产，债权金额58亿元

2025年5月：集中挂10批信用卡不良资产，未偿本息规模115.5亿元，转让起始价仅5.94亿元，相当于0.5折

2026年：次挂12期，债权计108.18亿元

2021年，个人不良贷款批量转让试点启动，将信用卡透支纳入转让范围，为银行开辟了不良资产快速出表的新通道。该政策经多次延期，目前已延续至2026年末，为银行持续化解存量信用风险赢得了多时间 。

对银行而言，批量转让是笔"得过来的账"——不良出表能压降不良率、释放被占用的资本，在净息差收窄、利润承压的当下，这比慢慢清收划。代价是成交价低：信用卡不良的转让起始价普遍不足未偿本息的折，部分长账龄项目低至0.2折左右。

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