近期，招银理财、平安理财、兴银理财、农银理财、交银理财、中邮理财等多理财公司，相继对部分理财产品业绩比较基准进行调整，下调力度普遍较大。整体来看，传统固定数值、区间型基准正逐步退出，转向与市场利率、指数挂钩的规范化定价模式。

　　苏商银行特约研究员薛洪言表示，此举既顺应市场利率下行趋势，也符监管规要求，有助于引投资者树立理收益预期，动理财行业质量发展。

　　具体来看，兴银理财近日公告显示，“兴银稳添利ESG日盈增利74号日开固收类理财产品”业绩比较基准，由原年化1.7—2.6的固定区间，调整为人民银行七天通知存款利率（当前为0.75）拉萨海绵胶，上限下调185个基点。“兴银稳添利日盈增利100号A”业绩比较基准由年化1.7—2.6变为人民银行七天通知存款利率，变于3月10日生，上限同样下调185个基点。

　　民生理财、平安理财同步跟进调整。民生理财“贵竹固收增强两年定开2号理财产品”，业绩比较基准由4.0—6.0下调至2.6—3.1，区间下限下调140个基点，上限下调290个基点；平安理财“启元稳利日开25号固收类理财产品B”业绩比较基准从1.50—2.10降至1.10—1.70，上下限均下调40个基点。

　　上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，理财公司这举措主要基于两面原因：是规要求，将于今年9月1日正式实施的《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法》对业绩比较基准披露提出明确要求，万能胶生产厂家基准披露后需保持连贯、不得随意调整；二是适配市场波动，今年以来债券市场波动较为明显，若继续沿用数值或区间型基准，易因市场变化被迫中途调整，与新规要求相悖。调整为指数或市场利率挂钩型基准，既能适配市场波动，也能满足规要求。

　　杨海平认为，此次调整对行业的影响主要体现在三面：是进步淡化刚兑付预期，巩固“破刚兑”成果；二是规范理财公司营销行为，减少宣传、误销售等问题；三是动机构加注重全流程陪伴式投资者服务。

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　　南开大学金融学教授田利辉表示，这调整将重塑行业竞争逻辑，从“拼基准数字吸引力”转向“拼投资管理硬实力”，倒逼机构聚焦投研能力建设。

　　杨海平建议，普通投资者应主动适应新的业绩比较基准展示形式，淡化基准在投资决策中的权重；同时，通过学习或与理财经理充分沟通，入了解理财产品底层资产波动、投资策略与收益的关联，综考量理财公司实力与全流程服务水平做出投资选择。

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