从险企披露的季度恩施万能胶厂家偿付能力报告来看，已公布分渠道保费收入的63人身险公司，当期计实现签单保费（以下简称“保费”）9677.86亿元。分渠道来看恩施万能胶厂家，银保渠道稳居前述63人身险公司的大保费来源，季度计保费占比达47.77；个险渠道紧随其后，保费占比为38.76；团险、互联网等其余渠道计占比13.47。从此不难看出，当前人身险行业保费仍度依赖银保、个险两大渠道。

业内人士表示，受居民存款搬、银保渠道“报行”规范化落地等多重因素影响，银保渠道成为人身险行业核心增长引擎，后续仍需耕业务价值提升；而个险渠道正面临代理人规模下滑的现实考验，提质增成为核心命题。

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个别险企度依赖银保渠道

季度，63人身险公司银保渠道实现保费4623.46亿元，规模跑全渠道，成为人身险行业保费增长的核心支柱。

从单企业维度观察，部分险企对银保渠道依赖度较。例如，中邮人寿季度取得保费903.7亿元，银保渠道保费888.6亿元，占比98.3；国民养老取得保费52亿元，银保渠道占比达97.97；交银人寿取得保费72亿元，银保渠道占比94.75。此外，国富人寿、中银三星人寿银保渠道保费占比也分别达到91.34、90.52。

天职金融业咨询伙人周瑾对《证券日报》记者表示，自2023年起，国金融监督管理总局持续强化银保渠道监管，落地“报行”要求，压实险企主体责任，渠道费用水平得到显著压降，叠加银行渠道加速价值转型、期交业务占比提升，保险公司依托银行网点的流量与信任优势，承接居民存款分流需求，同时借力低利率环境进分红险产品转型。在此背景下，即便是传统耕个险渠道的头部险企，也纷纷加码银保布局，直接动银保渠道行业占比持续走。

对外经济贸易大学保险学院教授国军则认为，低利率环境催生的居民“挪储需求”，是银保渠道崛起、个险渠道回落的核心逻辑。银行的流量与公信力优势匹配市场需求，再加上“报行”政策落地后渠道成本益，银保渠道已然成为人身险公司保费增长的关键动力。

银保渠道快速增长的同时，部分险企业务结构失衡的现象已引发监管关注。记者从多位业内人士处了解到恩施万能胶厂家，近期监管部门对银保业务增速过快、占比异常抬升的个别险企进行提示，引行业规经营，进渠道多元化发展。

3月份，国金融监督管理总局人身保险监管司出台《关于进步加强银行代理渠道费用管理有关事项的通知》及配套问答细则，聚焦渠道长期存在的费用乱象，实施全流程、全口径费用管控，进步收紧监管尺度。

受季度冲规模后的业务节奏调整，叠加监管政策收紧、窗口指等因素影响，二季度以来人身险公司银保渠道业务明显降温。业内统计数据显示，今年前4个月，78人身险公司银保渠道累计新单规模保费4131.2亿元，pvc管道管件胶同比增长14.8；其中，4月份单月新单规模保费480.5亿元，同比增长0.8，环比下滑43.1，短期回落态势显著。

多渠道协同发展成然趋势

个险渠道是人身险行业二大渠道，季度，63人身险公司个险渠道计取得保费3751.98亿元，占总保费的38.76。

从企业表现来看，传统头部寿险公司依旧牢牢占据个险渠道主地位。例如，友邦人寿季度取得保费359.3亿元，个险渠道保费295.87亿元，占比82.35；平安人寿取得保费2439.9亿元，个险渠道保费1940亿元，占比79.52。此外，泰康人寿、太保寿险个险保费占比分别为74.66、74.73，太平人寿、新华保险占比分别达67.55、65.63。

在国军看来，从整个行业来看，个险渠道传统“人海战术”模式早已难以为继。行业代理人规模从2019年峰值912万人，降至2026年季度末的两百余万人，在代理人队伍清虚提质过程中，人均产能提升速度滞后于人员流失速度，致渠道整体竞争力下滑。

对于后续发展路径，国军提出，未来年至两年银保和个险渠道占比升降的格局或将延续，但变动幅度会逐步放缓。银保渠道需从短期趸交产品销售，转向长期期交业务布局，从单保险产品供给升为“保险+财富管理”综服务，同时警惕渠道依赖、同质化竞争、业人才短缺等潜在风险。而个险渠道破局，要从三面发力，是动代理人队伍转型，摒弃规模扩张思维，聚焦素质人才培育，完善长期激励机制；二是创新产品体系，造“保险+医康养”体化解决案，提升产品核心附加值；三是精细化经营客户，搭建分层服务体系，度挖掘客户全生命周期价值，增强用户黏。

周瑾表示，个险代理人规模持续收缩并非短期现象，即便未来代理人规模逐步企稳，个险渠道保费占比也难以重回过往位，在人口结构变迁，行业数字化、线上化转型的大趋势下，多渠道协同发展已成行业然趋势。

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